微貸網被立案背后:拋出資管協議,投資人曾在止損與安全之間糾結

2020-07-09 11:12:16 紅星資本局 分享

一個月前剛宣布良性退出 P2P 業務的美股上市網貸平臺 " 微貸網 "(NYSE:WEI),涉嫌非法吸收公眾存款被警方立案偵查。

7 月 4 日深夜,杭州市公安局上城區分局的官方微博 " 平安上城 " 發布通報稱,上城區分局依法對微貸(杭州)金融信息服務有限公司(" 微貸網 " 平臺)涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。目前,案件正在依法偵辦中。

警方發布通報

政府開展挽損工作

借款人逾期還款將納入失信名單

僅一個小時后," 平安上城 " 發布 " 微貸網 " 網貸平臺借款催收公告,表示為保護廣大出借人合法權益,杭州市上城區防范金融暨網絡借貸風險處置領導小組辦公室(以下簡稱處置辦)現配合公安機關開展追贓挽損工作,敦促通過微貸網進行借款且尚未還款的借款人(以下簡稱平臺借款人)積極主動歸還借款。

根據公告,若平臺借款人若逾期還款,將被納入失信名單,可能影響借款人正常的生活消費、日常出行、銀行貸款等事項。若平臺借款人拒不履行還款義務,惡意逃廢債,經催收后仍不還款,涉嫌構成犯罪的,公安機關將依法予以嚴懲。

根據第三方平臺網貸之家的監測數據,截至 7 月 5 日,微貸網待還余額為 63.23 億元。而根據官網數據,截至 2020 年 2 月,微貸網借貸余額為 85.83 億元,借貸余額筆數為 33.66 萬筆,累計借貸金額達 2986.62 億,累計借貸筆數達 782.36 萬筆。

7 月 5 日,一位微貸網投資人向紅星資本局提供的圖片顯示,今后的回收情況將直接決定公司的未來,接下來所有的工作中心圍繞 " 回款 " 進行。

微貸網《致全體員工的一封信》部分截圖,由受訪者提供

股價下跌近 90% 凈利潤腰斬

還有 A 股上市公司踩雷

微貸網于 2011 年 7 月上線,官網稱,微貸網是中國最大的汽車融資解決方案供應商,采用 " 抵押登記 +GPS 系統 " 形式的汽車抵押模式,微貸網主要收入來自向借款人、投資者收取的服務費,包括貸款撮合服務費、貸后服務費。

微友會 3 周年特別場用戶見面會 , 圖據微貸網官網

天眼查數據顯示,微貸網的法定代表人以及第一大股東為創始人姚宏,持有 60.11% 的股份。第二大股東則為漢鼎宇佑(300300.SZ)旗下的全資子公司——浙江漢鼎宇佑金融服務有限公司,持有 15.54% 的股份。

2019 年,漢鼎宇佑歸屬于上市公司股東的凈利潤為虧損 7.45 億元,其中 6.72 億元為漢鼎宇佑對微貸網的長期股權投資計提的減值準備,占據虧損的 90.2%。

微貸網剛踏入 P2P 時,姚宏最先開發的是個人信貸,不到半年就賠了 600 來萬,巨大壓力令他一度失去聽覺。之后微貸網殺入車貸領域,僅用了四年的時間就沖到了行業前十。

2018 年 11 月,微貸網在網貸雷潮之時逆勢在紐交所上市。

上市當天,微貸網的股價僅上升 2.3%。上市至今一年多,微貸網的股價幾乎呈現一路下跌的趨勢。截至美國時間 7 月 2 日收盤,微貸網股價為 1.33 美元,對比上市首日 10.25 美元的收盤價下跌 87%。

財報數據顯示,2017 年至 2019 年,微貸網的營收分別為 35.45 億元人民幣、39.14 億元、33.58 億元;凈利潤為 4.75 億元、6.04 億元,2.63 億元。截至 2019 年末,微貸網總貸款余額為 137 億元,2018 年同期為 199 億元。

紅星資本局注意到,自 2018Q4 之后,微貸網就不再對外披露逾期和壞賬數據。

一個月前宣布良性退出

提出 " 資管計劃 " 解決方案

微貸網早已決定退出 P2P 業務。

2017 年末,微貸就曾試水上線 " 借 365" 小額信貸。微貸網還上線了服務于精英階層的 " 微易融 " 大額信貸產品、小額短期個人信貸產品 " 多米貸 ",并投資了 " 易起投 " 為工程機械的經銷商貸款。

2019 年 12 月,微貸網發布公告稱,擬轉型并申請網絡小貸牌照。

微貸網 2019 年財報顯示,其自 2020 年 2 月停止向在線投資者提供新貸款項目,即不再經營新的 P2P 網貸業務。

進入 2020 年,微貸網清退步伐加快。

根據公司 4 月披露的信息,微貸網現在幾乎全員轉為貸后催收人員。其中,總部部門人員 321 人,平臺主要管理層、關鍵財務、重要技術崗位人員保持穩定。除了電催中心 210 人負責催收外,線下門店 2718 人也全部轉做催收相關工作。

5 月 31 日,微貸網官方發布《關于微貸網退出網貸行業的公告》,表示基于國家政策及行業趨勢原因,微貸網經審慎研究決定,將于 2020 年 6 月 30 日前退出網貸行業,不再經營網貸信息中介業務。

微貸網提出的解決方案為 " 資管計劃 ",即微貸網與 AMC 公司——寧夏順億資產管理有限公司(以下簡稱寧夏順億)訂立了合作安排,出借人將債權轉讓給第三方擔保公司——杭州鯤鵬非融資性擔保有限責任公司(以下簡稱杭州鯤鵬),由杭州鯤鵬對出借人按 18 個月等額本息回款,期間利息按 2.25% 計算,由微貸網平臺主體和姚宏進行擔保。

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編輯:果粉
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